Explorar open banking en latinoamérica te abre la puerta a un universo de servicios financieros innovadores. En un entorno donde más del 40% de adultos en la región carece de servicios formales, esta modalidad impulsa la inclusión y la competencia.
En este artículo entenderás cómo open banking en latinoamérica está redefiniendo la forma de operar tus pagos B2B internacionales, descubriremos sus principales beneficios frente a la banca tradicional y repasaremos los desafíos que debes anticipar. También verás cómo implementar soluciones de banca como servicio (BaaS) y exploraremos casos de éxito relevantes. Para cerrar, responderemos las dudas más frecuentes y te ofreceremos un punto de partida claro para tu equipo financiero.
Entender open banking en Latinoamérica
Open banking consiste en APIs estandarizadas que permiten compartir datos financieros de forma segura entre bancos y terceros autorizados. Bajo este modelo, tus equipos de finanzas y tus socios fintech pueden construir productos personalizados, acelerar aprobaciones de crédito y ofrecer pagos más ágiles.
Desde México hasta Chile, la regulación de open banking avanza a ritmos distintos según el país. Consulta la tabla siguiente para ver el estado actual de los principales mercados:
| País | Año regulación | Cobertura | Estado PIS/AIS |
|---|---|---|---|
| México | 2018 | AIS | Solo servicios de información de cuentas, sin iniciación de pagos (Mastercard) |
| Brasil | 2020 | AIS + PIS | Integrado con Pix, más de 156 M usuarios y 4.8 mm M llamadas API exitosas (octubre 2023) (Mastercard) |
| Colombia | 2023 | PIS en decreto | Desarrollo de SPI para pagos inmediatos interoperables entre Botón PSE, Transfiya y Redeban (Mastercard) |
| Chile | 2023 | SFA (Fintech law) | Reglamento de API AISP y PISP pendiente a finales de 2024, alta bancarización (89 %) (Mastercard) |
| Argentina | — | — | Sin regulación formal, se impulsa Transferencias 3.0 y QR interoperable (198.8 M transacciones en abril 2023) (Mastercard) |
| Perú | — | — | Fase inicial con Cámara de Compensación Electrónica, retiros en efectivo caen del 81 % al 58 % entre 2018 y 2022 (Mastercard) |
Este panorama te permite identificar oportunidades y brechas regulatorias al planear proyectos de pagos internacionales b2b seguros.
Beneficios para tu empresa
Al adoptar open banking, tu compañía puede diseñar productos que se adapten a perfiles específicos de cliente, acelerar flujos de trabajo y reducir costos operativos. Por ejemplo, un logistics provider en Ecuador puede acceder a información de saldos en tiempo real y emitir pagos a proveedores extranjeros sin depender de procesos manuales.
El dinamismo fintech en la región también juega a tu favor. Desde 2017 el número de empresas fintech creció de 703 a 3 069 en 2023, y cerca de 40 % de ellas se enfocan en pagos o préstamos, lo que multiplica tus opciones de asociación (Centro Competencia).
Además, al integrar datos bancarios puedes mejorar el score crediticio de tus clientes y ofrecer líneas de crédito a segmentos desatendidos, incrementando tu base de usuarios. Estos avances disparan la competitividad en mercados como e-commerce, agencias y marketplaces.
Comparar con banca tradicional
La banca tradicional suele imponer procesos rígidos, formularios extensos y tiempos de aprobación prolongados. Si tu operación depende de revisiones manuales o conciliaciones en papel, los ciclos de pago pueden tardar varios días e incrementar el riesgo de errores.
Con open banking obtienes una visibilidad end-to-end de las transacciones y automatizas conciliaciones, lo que simplifica la gestión de cobranzas y te brinda mayor control en el flujo de caja. Esto se traduce en auditorías más rápidas y una reducción de disputas con tus socios comerciales.
Resolver pagos transfronterizos B2B
En tus operaciones internacionales convives con múltiples monedas, entidades bancarias y normativas locales. Cada nueva región añade un nivel de complejidad a la conciliación y a la gestión de comisiones. Si dependes de extractos en PDF o portales web distintos, tu equipo dedica horas a tareas repetitivas.
Una alternativa es incorporar soluciones de conciliación automatizada como Loopay, que conecta más de 50 bancos en Colombia, México y Ecuador vía APIs seguras (Loopay). Gracias a alertas inteligentes, la plataforma reconoce pagos parciales, facturas agrupadas y variaciones cambiarias, reduciendo el tiempo de cierre mensual hasta en un 80 % y liberando a tu equipo para análisis estratégicos.
Esta integración acelera tus pagos b2b internacionales latinoamérica y evita errores que generan penalizaciones o fraudes.
Implementar banca como servicio
BaaS te permite acceder a infraestructura bancaria completa sin convertirte en banco. Mediante banca como servicio latinoamérica, puedes exponer funciones de cuentas, pagos y reportes directamente en tus aplicaciones.
Para seleccionar un proveedor, asegúrate de que ofrezca niveles robustos de cumplimiento, esquemas de seguridad y métricas en tiempo real. Revisa también la flexibilidad en tarifas y escalabilidad regional. Con una plataforma baas para pagos internacionales adecuada, tu equipo de finanzas podrá lanzar módulos de crédito, wallets virtuales y conciliación instantánea sin escribir código bancario desde cero.
Ver casos de éxito
La plataforma Topaz One, desplegada en 25 países de América, ejemplifica cómo un core bancario abierto acelera la innovación. Sus APIs unifican datos de clientes, habilitan pagos inmediatos y soportan análisis en tiempo real, mejorando la experiencia de usuario y la fidelización.
En Brasil, Pix procesa más de 200 millones de transacciones diarias y democratiza los pagos instantáneos para pymes y grandes empresas por igual. Esa adopción masiva muestra el potencial de un modelo abierto cuando la regulación, la tecnología y la demanda convergen.
Un marketplace de e-commerce en México combinó BaaS con un partner fintech y redujo su DSO (days sales outstanding) en un 30 %, al tiempo que mejoró la liquidez para sus vendedores internacionales.
Mirar hacia el futuro
A corto plazo veremos a México incorporar servicios de iniciación de pagos (PIS) sobre SPEI y a Colombia lanzar su SPI con plena interoperabilidad. Chile activará sus APIs de PISP a finales de 2024, y los casos de uso regionales seguirán multiplicándose.
Los CFOs que integren open banking con analítica predictiva y herramientas de gestión de riesgo tendrán una ventaja competitiva clave. Anticípate al movimiento de datos y acompaña la regulación para maximizar beneficios, minimizando al mismo tiempo los riesgos de seguridad y cumplimiento.
Preguntas frecuentes sobre open banking
Estas son las dudas más comunes que tu equipo puede tener al explorar esta tendencia.
¿Qué es open banking en Latinoamérica?
Es un modelo que obliga a los bancos a compartir datos de clientes de forma segura mediante APIs, habilitando a terceros autorizados a ofrecer servicios financieros innovadores.
¿Cómo beneficia a mi empresa?
Al permitir integraciones directas con plataformas fintech, reduces tiempos de pago, automatizas conciliaciones y accedes a nuevos productos de crédito y cobro.
¿Qué desafíos debo prever?
Tienes que gestionar la variedad regulatoria por país, actualizar tu infraestructura de TI y garantizar la seguridad de los datos en cada integración.
¿Cómo iniciar con BaaS?
Empieza definiendo tus casos de uso, evalúa proveedores por cumplimiento y nivel de servicio, y lanza un piloto con un volumen controlado de transacciones.
¿Qué países lideran adopción?
Brasil y México encabezan el avance, seguidos por Colombia y Chile que ya cuentan con regulaciones clave; Argentina y Perú están en etapas iniciales.
Si quieres acelerar la transformación de tus procesos financieros, descubre cómo Loopay y nuestras soluciones de integración baas en latinoamérica pueden ayudarte a lograrlo.